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信用研究
是否“上征信” 别戴有色眼镜看
浏览:次   发布日期:2020-04-05   文章来源:大连日报

 在选择贷款产品时,有的借款人开始戴上有色眼镜,把贷款产品区分为“上征信产品”和“不上征信产品”,对于前者能避则避,对于后者则青睐有加。


为啥有些借款产品可以不上征信呢?苏宁金融研究院研究员黄大智对此进行了解释:借款人在金融机构申请贷款后,其贷款信息,如金额、期限等,还有还款记录和是否逾期等,会被上报至征信系统,并在以后供其他金融机构合法查询使用。广义上的“贷款上征信”是指贷款信息被记录并查询,这种记录不仅包含央行征信系统,还包括其他征信机构及为其提供大数据服务的公司。而狭义的“贷款上征信”即是一般所说的贷款信息报送至央行征信系统。


专家指出,信用信息的记录是“用信”的基础,不管是国家、企业还是个人,想要用信,必须首先有信用信息可用,将信贷信息报送至征信系统,是建立个人信用信息记录的关键一步。


那么,为什么同样是借款产品,有的产品上征信,有的产品可以不上征信呢?黄大智解释说,持牌的银行业金融机构,其产品不上征信原因有三:一是新成立的法人银行没有接入央行征信系统。二是已经接入央行征信系统的,因为违反相关法律法规被暂停接入。三是个别信贷产品不在个人信用报告里记录,如公积金贷款,过去曾经有部分该类产品不纳入个人征信中。


对于正常、合规的机构与产品而言,基本很难出现贷款不上征信的情况。贷款不上征信相当于增加了贷款平台的风险,相应的贷款产品利率也会更高、额度更小,以减小其发放贷款的风险。因此,不上征信并不意味着借款人的借贷信息就无法查询——除了央行的征信系统外,其他征信机构以及信贷信息数据库,也是金融机构评判用户信用水平的重要补充手段。那些认为不上征信的借款就不会影响以后车贷、房贷等银行贷款产品的想法实际并不可取。(文章来源:大连日报3月31日报道)

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